中小企業には急な資金繰りというトラブルがつきものです。そして、資金不足などの急なトラブルは、必ずしも「平日の昼間」にやってくるものではありません。
その資金不足は、土日にやってくることもあれば、深夜にやってくることもあります。特に、法人の大企業ではない中小企業であればあるほど、そういったイレギュラーな資金難の機会は多くなる傾向にあります。また、その資金不足が「数ヶ月にわたって時間をかけて対処すればなんとか解決する問題である」とも限りません。
「その資金不足をいますぐに解決しなければ、今月が乗り切れないかもしれない」というような差し迫った資金不足のトラブルに巻き込まれるのが中小企業の特徴です。イレギュラーな資金トラブルがそのまま倒産や経営難などに直結するということもたびたびあるのです。
平日の深夜であれば、翌日の昼間に資金繰りを開始すればある程度はなんとかなるかもしれませんが、たとえば金曜日の深夜などに急な資金不足のトラブルが発生し、土日を挟んで月曜日からしか資金調達のための金策に走ることができない、ということがあった場合、その中小企業はきわめて大きな危機に晒されることになります。
金融機関というのは、銀行を筆頭にして基本的には「土日」を休業にしていることが多く、その根本的な性質が「急な資金繰り」とは相性がよくありません。
また、たとえ土日に窓口が空いている銀行があったとしても、銀行を相手にして資金繰りをしようとする場合、煩雑な審査の申込み、長期にわたる審査期間、融資の拒否などの様々な困難が経営者に襲いかかるのが基本なのであって、「融資が許可される（あるいは、融資が断られる）ころにはもう手遅れ」という状況もざらではありません。
不意の資金不足のトラブルに巻き込まれがちであり、それらのトラブルをなんとか乗り切っていかなければならない中小企業の経営者にとっては、「土日に対応可能」で、かつ「なるべくはやく入金がある」という資金調達手段こそが何よりも求められます。
そういった中小企業の切羽詰まったニーズに応えることになるのが「ファクタリング」と呼ばれる「融資ではない資金調達手段」です。売掛債権を売却し、譲渡することによって資金調達をするファクタリングは、24時間365日対応で受付可能であるファクタリング会社が無数にその事業を展開しています。
一つの例として、「即日ファクタリング」が可能な福岡県のファクタリングZEROは、最短であれば「即日」、時間がかかっても「三営業日以内」には入金をしてくれるファクタリング会社であるという長所を持っているため、「土日に急にやってきた資金繰りのピンチ」を、契約を申し込んだその土曜日なり日曜日のうちに乗り切ることを可能にします。
おなじ「即日」という言葉が使われているために混同しがちですが、即日審査と即日融資実行には大きな違いがあります。
即日審査と即日融資実行を混同しますと、資金繰りのプランやスケジュールなどにズレや間違いが生じることがありますので注意が必要です。
結論から言いますと、「その日のうちに審査をしてくれる」のが即日審査であり、「その日のうちに融資を実行してくれる」のが即日融資実行です。
このように書くと「何が違うんだ？」と感じられるかもしれませんが、即日審査においては「審査だけがその日のうちに行われるのであって、入金が行われるというわけではない」ということが起こりうるのであって、その点が即日融資実行と決定的に違っています。
ファクタリングを利用する中小企業の経営者が即日審査と即日融資実行を混同している場合、「審査が行われたその日のうちに入金がある」と考えてしまいがちですが、このような考えは大きな誤謬を招くことになります。
ファクタリングにおいては「審査」が通過したあとには「必要書類」を送付しなければならず、「必要書類」を確認したファクタリング会社から送られてきた「契約書」に署名、捺印するというプロセスを経ることで、はじめて「入金の準備」が整うことになります。
ですから、「必要書類」の送付が遅れたりだとか、書類の確認から入金までに多少の時間がかかるファクタリング会社が相手だった場合、「入金」はその分だけタイムロスし、遅れてしまいます。
ファクタリング会社に提出を要求される「必要書類」のなかには、用意するまでに数日ほどの時間を要する書類などもあるため、審査を受ける前に「必要書類」を用意していなかった場合は、そのファクタリング会社がいくら「即日入金可能」を謳っていたとしても、入金処理が行われることはありません。
ファクタリングで即日入金を求めているのであれば、「即日審査」のあとのことに気を使い、入念な準備をしておかなければならないのであって、この準備をしている経営者だけが「即日審査」の次におとずれる「即日融資実行」のプロセスに進むことができるのです。
そもそも、言葉の意味を考えるならば、ファクタリングにおいては「即日融資実行」という言葉は正しくありません。というのも、ファクタリングは「融資」ではなく「債権売却、譲渡による売掛金の現金化」による「入金」だからです。
この文章でも度々そう言い換えているように、ファクタリングにおいては「即日融資実行」ではなく「即日入金実行」という言葉を使うべきなのであって、ファクタリングを利用することを考えている経営者であれば、最低限、こういった微妙な言葉遣いの違いとその違いが意味するところを把握していなければなりません。
なぜならファクタリング会社の「即日審査」は、「仮審査」と「本審査」の二段階に分かれており、「仮審査」のヒヤリングの段階で、ファクタリング会社は「依頼者のファクタリングに対する理解度」を類推するための質問をしてくるからです。
「ファクタリングに対する理解度」が低く、回答に行き詰まりますと、「本審査」に通る前に審査が難航し、「即日入金実行」までの道のりがやや遠くなります。
ファクタリングにまつわる用語や、それを意味することの些末な違いを知っておくことは、ファクタリング会社とのやり取りをスムーズにするための最低条件なのであり、その最低条件を満たしていない限り、「即日審査」が可能でも「即日入金実行」が行われるということは難しいかもしれません。
ファクタリングの基礎知識を学び、ファクタリング契約までの流れを把握し、ファクタリングという取引に必要なものを申込みの前にすべて準備しておくという用意周到さを持っていれば、「即日審査」からの「即日入金実行」はほぼ間違いなく実行されることになるでしょう。
債権を売り渡し、譲渡することによる売掛金の現金化というファクタリングは、必要最低限の金額にとどめて取引するに越したことはありません。
特に、中小企業の急な資金繰りである場合、「数千万のファクタリングが必要である」というシチュエーションになることはほとんどなく、多くは数十万から数百万円のファクタリングを希望することになるでしょうから、「少額ファクタリングが可能であるかどうか」ということは、極めて重要な要素であるといってよいでしょう。
しかし、少額でも即日ファクタリングが可能なファクタリング会社というのは、中小企業からの強い需要に比べて、供給が少ない傾向にあります。
ファクタリング会社としては「数千万単位の高額ファクタリング」も「数十万単位の少額ファクタリング」も、その取引にかかる手間だけは変わりませんから、「同じ手間でリターンが少ない少額ファクタリングを積極的にやらない」というファクタリング会社が現れるのはある意味当然のことであるといえるでしょう。
しかし、必要に迫られた需要がある場所にはそれに必ず応えるものがありますから、中小企業などを相手にした、少額の即日ファクタリングを可能にしている会社がゼロであるというわけではありません。
たとえば、ウィット、アクセルファクター、えんナビといったファクタリング会社は、少額の即日ファクタリングが可能な会社としては代表的なものです。これらのファクタリング会社に共通している長所としては「数十万円単位からの小口買取に対応していながら、契約完了後の入金までの時間がとにかく短くて早い」というものがあります。
また、「webでの申込み」である場合、24時間対応でファクタリングの受け付けをしてくれるファクタリング会社が多いので、「急に少額のファクタリングが必要になった」という場合に、これらのファクタリング会社は中小企業の経営者の大きな助けになってくれるでしょう。
いくらファクタリングが融資ではないとはいっても、取引金額を無闇に引き上げるのはあまり得策とはいえません。その観点から見ても、少額ファクタリングが可能なファクタリング会社の有効性は評価されるべきでしょう。
明確なファクタリングの計画を練り、その計画にあわせて少額の即日ファクタリング会社を利用し、必要最低限のファクタリングを行うことにより、「ファクタリングを通した無駄な出費」や「不要な債権譲渡」などは減少します。
中小企業の経営者は、少額の即日ファクタリングを使いこなせるかどうかによってその資金繰りの手腕が問われるといってもよいでしょう。
ファクタリング会社というのは全国47都道府県すべてに店舗を持っているわけではありません。
市場が拡大しているとはいっても、ファクタリング会社というのはまだまだ東京を拠点にしたファクタリング会社が多く、大阪などの主要な大都市以外では、ファクタリング会社の拠点がある県はまだそれほどない状況にあります。
東京を拠点にしたファクタリング会社は、地方都市に支店を置いていることもありますが、これも、すべての都道府県に支店があるという状態が整ってはいません。
では、ファクタリング会社のオフィスに来店して直接面談をすることができない経営者はファクタリングを利用することができないのかというと、これはそうではありません。
ファクタリング会社というのは、基本的にはオンライン上で全国展開をしているのであって、ウェブサイトを通してファクタリングの申し込みをして契約を結ぶという方法を選べば、来店することなしにファクタリングの取引をすることが可能です。
ですから、近辺にファクタリング会社の店舗がないからといって、地方の経営者などが資金繰りを諦める必要はまったくありません。しかし、来店不要で契約を結ぶ以上は、悪質なファクタリング会社と関わらないように十分に気をつけなければなりません。
来店不要で即日ファクタリング申込みができるファクタリング会社を選ぶにあたっては、信頼と実績がしっかりと証明されているファクタリング会社をしっかりと識別して選択する能力が問われることになります。
あるファクタリング会社が信用できるまっとうなファクタリング会社であるかどうかを判断するためには、ファクタリングという資金調達手段の特徴を把握し、相手が提示してくる条件や、担当者の発言などが、優良なファクタリング会社の基準にあわせて適切であるかどうかを逐一検証していかなければなりません。
ファクタリングという資金調達手段に対して曖昧な理解しか持っていない経営者を、悪質なファクタリング会社の人間は非常に鋭く見抜き、その足元をすくうチャンスをつねに狙っています。
ファクタリングの知識がないばかりに、来店不要で申し込んだ即日ファクタリングで損をする経営者というのは一定数いるのですが、そういった損害をこうむってしまうすべての原因は「基礎知識の不足」にこそあります。
来店不要で即日ファクタリングが可能なファクタリング会社とやりとりをするにあたっては、「ファクタリングについて聞かれたらなんでも正確に答えられる」という状態になっていれば、ほぼ間違いなく安全な取引を遂行し、目的の資金を調達することができるでしょう。
ファクタリングに限った話ではなく、金融にまつわる多くの領域において、個人事業主は厳しい立場に立たされることになります。金融における審査というのは、基本的には「法人」を相手に行われるものであって、審査を通過するための「信用」というものは、そもそも「法人」という前提を持っていなければなかなか獲得することができないものなのです。
特に、銀行融資などの現場において、個人事業主であるならば、ほぼすべての事業主が「融資それ自体を受け入れてくれない」「面接の段階から断られる」というような苦い経験を持っているのではないかと思われます。
この個人事業主の資金繰りの厳しさ、信用獲得の困難は、比較的寛容な資金調達手段であるところのファクタリングにおいても例外ではないことがあります。
ファクタリングも、その出発点においては「法人企業」を相手にしたサービスでありビジネスである以上は、個人事業主との取引をあまり好ましく思っていないファクタリング会社がいるのは当然のことであると言えるでしょう。
また、ファクタリング会社というのは少額ファクタリングをあまり積極的に引き受けたがらないという傾向を持ってもいます。少額ファクタリングがメインの取引になることがあらかじめわかりきっている個人事業主よりも、高額ファクタリングの取引を持ちかけてくる法人企業のほうが顧客的にはありがたいという本音がファクタリング会社にあるというのは、拭いがたい事実でしょう。
ですが、ここが「ファクタリングが銀行融資などの資金調達手段と決定的に違う部分」でもあるのですが、「個人事業主からの需要が強い」ということを理解しているファクタリング会社は、ファクタリングという資金調達手段が普及するに従って、個人事業主からの強い需要を理解し、それに応えようという流れが生じつつあります。
現在、ファクタリング会社は、以前に比べて、個人事業主からの少額ファクタリングの申し込みを快く引き受ける会社が増えていますが、ファクタリングに対する認知度が高まるにつれて、個人事業主に対する厳しさというものは、今後、ますます柔軟に緩和されることが予想されています。
実際、多くの個人事業主が、個人事業主を相手にした少額ファクタリングを利用し、事業の経営難を立て直したり、起業のための準備資金を確保するというケースが、個人事業主対応のファクタリング会社の増加に比例するようにして増えています。
起業や経営維持にまつわる「個人事業主の冬の時代」が終わる雪解けの日はまもなく近づいていると考えてよいでしょう。
少額ファクタリングが可能で、なおかつ安全で信頼できるファクタリング会社を調査し、その存在を把握しておくことが、これからの個人事業主にとっては必須の作法ということにもなるはずです。
銀行からの融資などは高い確率で断られる傾向がある個人事業主は、法人企業ではなく個人事業主である以上は、最終的な金策としてファクタリングという資金調達手段を使うことになります。
銀行からの融資を断られてファクタリングを使うしかなくなるという個人事業主の風当たりの強い状況は、「やむなくそうならざるをえなかった」というものではあるのですが、しかし、「個人事業主の資金繰り」ということを考えるならば、この「やむなき事情」が、むしろ「個人事業者にとって有利な状況を呼び込みもした」のも事実ではあるのです。
というのも、個人事業主の資金繰りは、「急な資金難」であることが多く「迅速な資金確保」が何よりも重要になってくるからです。
銀行の融資の場合、「審査が通過するまでに数週間から数ヶ月の時間がかかり、そのうえ、審査が通らないことがある」ということもあるのですが、これは、「いますぐに資金繰りをしなければならない」という立場に追い込まれている個人事業主としては、あまりに悠長すぎるもどかしい取引であると言わざるをえません。
銀行融資などの「ある程度の時間がかかる悠長な金策」を採用することができるのは、「急な資金不足」などがあっても経営が揺るがされることがない、あるいは、「急な資金不足」などということがそもそも起こり得ない大きめの法人企業に限られるでしょう。
一方で、ファクタリングの特徴としては「審査がゆるやかである」「即日入金がのぞめる」という二つの大きな長所を挙げることができますが、この二つの特徴が「急な資金不足による資金繰りの必要が生じた個人事業主」にぴったりの特徴であり長所であることは、言うまでもないことです。
「銀行融資が断られることによって、むしろ個人事業主が有利になった」ということの意味は、まさにここにこそあります。
「即日ファクタリング」という、ファクタリング特有の卓越した資金調達のシステムは、「これはほとんど個人事業主の資金繰りのために考案されたシステムなのではないか」と言いたくなるほどの相性の良さがあるのです。
「個人事業主との取引を歓迎し、即日ファクタリングによる資金提供も可能にしているファクタリング会社の参入が日に日に目立ってきている」という昨今の状況に関しては、「個人事業主と即日ファクタリングの相性の良さ」を抜きにしては考えられません。
すべての個人事業主は、即日ファクタリングとの相性がいいという自覚と認識を持ち、自分の事業のためにいかにして即日ファクタリングのシステムを活用するかを考える必要があるでしょう。
個人事業主の事業が維持されるか、発展するか、衰退するか、ということの鍵を握っているのが即日ファクタリングであり、「即日ファクタリングを状況に応じて使いこなせる個人事業主だけが生き残っていくことになる」という時代が到来しつつあります。
そうである以上、ファクタリングの知識を身に着け、それをいつでも活用できるように準備しておこうとしない個人事業主は「経営努力に欠けている」と言われたとしても、それに反論することはできないでしょう。
銀行に見放されたことによって手に入れることになった即日ファクタリングという最大の武器を活かすということは「個人事業主に与えられた特権」でもあるのです。